Penghemat pensiun Inggrisberlari untuk menarik uang tunai tanpa pajak dari tabungan mereka dalam jumlah yang tidak biasa selama tahun keuangan lalu, menurut data yang baru saja dirilis.
Pensiunandapat menarik 25 persen dari tabungan mereka - hingga nilai sebesar £268.275 - tanpa membayar pajak penghasilan atas uang tersebut.
Ada spekulasi bahwa Partai Buruh mungkin dapat mengurangi batas atas jumlah yang dapat ditarik pada Anggaran Musim Gugur 2024, dan hal ini terus berlanjut tahun ini.
Baca Selanjutnya:Jumlah pensiunan yang menunda pengambilan pensiun negara untuk mendapatkan uang lebih banyak berkurang menjadi separuh
Jadi para ahli mengatakan sebagian dari peningkatan ini mungkin disebabkan oleh para penabung yang menarik uang mereka sebelum adanya perubahan.
Jumlah total yang diambil sebagai dana tunai oleh semua penabung dalam enam bulan hingga dan termasuk Maret 2025 adalah £10,43 miliar, naik 36,5 persen dibandingkan £7,65 miliar pada enam bulan sebelumnya, dan meningkat 72 persen dibandingkan £6,07 miliar dalam enam bulan hingga Maret 2024.
Emma Sterland, chief financial planning officer di Evelyn Partners, yang mendapatkan data tersebut melalui permintaan Informasi Kepublikan dari Otoritas Peraturan Keuangan, mengatakan "ketakutan" terhadap perubahan potensial kemungkinan menjadi faktor di balik kenaikan tersebut.
"Ini didukung oleh percakapan kami dengan klien," katanya.
Di bawah ini,Kertas imelihat aturan dana satu kali bebas pajak, dan apa kelebihan serta kekurangan dari penarikan sekarang.
Apa aturan-aturannya?
Saat Anda mulai menarik dana pensiun, biasanya Anda membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda terima.
Namun, Anda dapat mengambil 25 persen dari total keseluruhan — yang dikenal sebagai dana sekaligus pensiun — sebagai uang tunai yang bebas pajak.
Tetapi nilai ini tidak boleh melebihi £268.275. Tahun lalu, beredar kabar bahwa nilai ini bisa dikurangi menjadi £100.000 oleh Pemerintahan Partai Buruh.
Institut untuk Studi Keuangan telah memperkirakan bahwa mengurangi penghasilan bebas pajak menjadi £100.000 dapat menghemat Kas Negara sekitar £2 miliar per tahun sekali sepenuhnya diberlakukan.
Kelebihan dan kekurangan mengambil dana bebas pajak Anda
Mengambil uang tunai bebas pajak memungkinkan Anda menerima sejumlah uang yang dapat digunakan untuk berbagai hal.
Anda bisa menggunakannya untuk melunasi sisa pokok hipotek Anda, atau untuk mendanai pembelian mahal, seperti liburan.
Tetapi juga ada kekurangan dalam menarik dana – atau setidaknya menarik dana terlalu dini.
Semakin lama Anda meninggalkan dana pensiun Anda berinvestasi, semakin besar nilainya. Artinya, jika Anda menunda pengambilan uang tunai Anda, Anda dapat mengambil jumlah yang lebih besar secara gratis dari pajak.
Uang tersebut juga akan tumbuh tanpa pajak selama diinvestasikan, karena keuntungan dari investasi dalam dana pensiun tidak dikenakan pajak atas capital gains, sedangkan jika Anda menarik uang tersebut dan kemudian menginvestasikannya, Anda mungkin harus membayar pajak atas peningkatan nilainya.
"Mengambil uang tunai tanpa pajak lebih awal, tanpa kebutuhan khusus untuk itu, berarti Anda mengambil dana yang tumbuh dalam lingkungan yang dilindungi pajak ke lingkungan di mana mereka bisa dikenakan pajak atas keuntungan modal, dividen, atau bunga tabungan," kata Sterland.
Apakah layak mengambil dana bebas pajak Anda sebelum Anggaran?
Beberapa penabung pensiun mungkin bertanya apakah layak mengambil dana tunai tanpa pajak dari pensiun mereka sebelum ituAnggaran, dalam hal aturan berubah dan mereka kemudian hanya dapat mengambil jumlah yang lebih rendah.
Sterland berkata: "Tidak mungkin memberikan petunjuk kepada orang-orang tentang apa yang harus mereka lakukan karena kondisi individu sangat berbeda dan kami juga dalam kegelapan seperti orang lain mengenai rencana Kementerian Keuangan."
Baca Berikutnya:Ketenangan Rachel Reeves sedang menghabiskan kita – secara literer
Tetapi aturan umum menunjukkan bahwa jika Anda memiliki tujuan jelas untuk dana bebas pajak Anda dan sedang mempertimbangkan untuk mengambilnya segera anyway, maka - jika Anda percaya ada kemungkinan akan dibatasi - mungkin tidak terlalu merugikan untuk mempercepat langkah tersebut satu atau dua tahun lebih cepat.
Ia mengatakan bahwa selalu layak mengambil saran sebelum melakukan hal itu.
Beberapa penasihat keuangan menunjukkan kekurangan dari membuat keputusan berdasarkanSpekulasi anggaran.
"Berbahaya untuk membuat keputusan permanen berdasarkan spekulasi," kata Ross Lacey, direktur dan penasihat keuangan independen di Fairview Financial Management.
Ia mengatakan ada kemungkinan bahkan jika terdapat perubahan dalam aturan pensiun, hal itu mungkin tidak memengaruhi beberapa orang yang sudah mencapai usia pensiunpensiunusia.
"Secara historis, ketika pemerintah membuat perubahan pada aturan pensiun, ada bentuk perlindungan yang ditawarkan agar perubahan aturan hanya berdampak pada mereka yang belum melewati batas tertentu," tambahnya.
Komentar
Tuliskan Komentar Anda!