Uang Mobile, Mata Uang Virtual adalah Saluran Baru untuk Aliran Keuangan Ilegal

Badan Umum Kelompok Tindakan Antimoney Laundering Antar Pemerintah di Afrika Barat (GIABA) telah menyoroti kekhawatiran terkait peningkatan penggunaan uang elektronik dan mata uang virtual yang membawa tantangan baru bagi aktivitas pencucian uang (ML) dan pendanaan terorisme (TF) di kawasan tersebut.

Kelompok tersebut juga mencatat bahwa risiko pendanaan penyebaran yang muncul juga teramati, terutama melalui rute perdagangan yang tidak cukup diawasi dan pergerakan barang dual-use.

Adopsi yang meningkat dari uang mobile dan mata uang virtual, dalam keabsenan kerangka regulasi yang kuat, membuka peluang baru untuk aktivitas pencucian uang dan pendanaan terorisme di kawasan Afrika Barat," laporan GIABA 2024 yang diluncurkan terakhir kali di Dakar, Senegal menunjukkan. "Peningkatan risiko pendanaan juga muncul, khususnya melalui jalur perdagangan yang tidak terpantau dan pengiriman barang dual-use.

Uang mobile telah menjadi alat utama dalam perjalanan inklusi keuangan Afrika Barat.

Menurut Connecting Africa, sebuah publikasi keuangan kontinentalpintu keluar, dalam sepuluh tahun terakhir, Afrika Barat telah muncul sebagai pemain utama dalam uang mobile, dengan jumlah rekening uang mobile yang terdaftar meningkat dua kali lipat antara 2013 dan 2023.

Itu menurut GSMA'sLaporan Tahunan 2024 tentang Industri Uang Mobileyang menunjukkan bahwa Afrika Sub-Sahara tetap menjadi penggerak utama keberhasilan uang elektronik seluler dan memiliki tingkat adopsi uang elektronik seluler terbesar di dunia.

GSMA adalahasosiasi perdaganganyang mewakili kepentingan operator jaringan seluler di seluruh dunia. Lebih dari 750 operator seluler adalah anggota penuh GSMA dan 400 perusahaan lainnya dalam ekosistem seluler yang lebih luas adalah anggota asosiasi.

Lebih dari 500 juta rekening uang mobile aktif di Afrika Barat pada tahun 2023. Ini telah meningkatkan PDB sebesar diperkirakan $600 miliar di negara-negara yang menggunakan layanan ini; membantu dalam mengirim uang, membayar tagihan, menabung, dan mendukung usaha kecil. Pertumbuhan didorong oleh lebih banyak smartphone dan upaya inklusi keuangan yang fokus.

Sementara itu, hal tersebut memberikan perbedaan besar dalam membantu meningkatkan aktivitas ekonomi, tetapi memiliki kelemahan yang besar. Tantangan mencakup hambatan regulasi, risiko keamanan siber, dan kesenjangan literasi digital.

Laporan GIABA yang disampaikan kepada pemangku kepentingan regional dalam pertemuan minggu lalu, menunjukkan bahwa wilayah Afrika Barat masih menghadapi risiko pencucian uang (ML), pendanaan terorisme (TF), dan pendanaan penyebaran (PF) yang terus berkembang yang memengaruhi pelaksanaan efektif tindakan pencegahan pencucian uang (AMLML/CFT/CPF).

Laporan tersebut mengungkapkan kerentanan utama, termasuk penyalahgunaan aset virtual dan pengawasan regulasi yang lemah, yang mendorong prioritas strategis yang ditujukan untuk memperkuat kerangka regulasi, berbagi intelijen lintas batas, dan kapasitas lembaga penegak hukum.

Kerentanan utama meliputi aliran dana ilegal yang terutama berasal dari sektor ekstraktif, peningkatan aktivitas pendanaan terorisme, penyalahgunaan aset virtual, dan pengawasan regulasi yang lemah terhadap sektor Bisnis dan Profesi Non-Finansial yang Ditentukan (DNFBP).

Organisasi teror yang beroperasi di sebagian wilayah Sahel dan Danau Chad memanfaatkan saluran keuangan yang tidak diatur dan kelemahan perbatasan untuk mempertahankan operasinya—situasi yang dianggap mengkhawatirkan oleh GIABA.

Lembaga tersebut mengungkapkan, 'Wilayah ini terus menghadapi risiko pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan penyebaran yang berkembang, yang memengaruhi pelaksanaan efektif langkah-langkah pencegahan pencucian uang dan pemberantasan pendanaan terorisme.' 'Pengadopsian mobile money dan mata uang virtual yang meningkat, dalam keabsenan kerangka regulasi yang kuat, membuka jalan baru bagi aktivitas pencucian uang (ML) dan pendanaan terorisme (TF). Risiko pendanaan penyebaran juga muncul, khususnya melalui rute perdagangan yang tidak terawasi dengan baik dan transshipment barang dual-use.'

Sebagai respons terhadap tantangan-tantangan ini, GIABA mengatakan negara-negara anggota telah melakukan beberapa langkah penting, termasuk penguatan Unit Intelejen Keuangan (FIU), penyelesaian Penilaian Risiko Nasional (NRA) untuk meningkatkan pemahaman mereka terhadap risiko pencucian uang (ML), pendanaan terorisme (TF), dan pembiayaan proliferasi senjata (PF), peningkatan kerangka regulasi yang mencakup aset virtual dan perusahaan bisnis bebas kebijakan (DNFBPs), serta penerapan sanksi keuangan yang lebih besar. Secara regional, Sekretariat GIABA terus memainkan peran sentral dalam mempromosikan kepatuhan terhadap standar FATF, melakukan evaluasi timbal balik dan mendukung pembangunan kapasitas serta pengembangan.

Kemajuan Stabil Melawan ML, TC, tetapi masih perlu lebih banyak yang dilakukan

Meskipun menghadapi tantangan yang sangat besar, GIABA mengatakan bahwa negara-negara anggota ECOWAS sedang membuat kemajuan yang stabil dalam perang melawan pencucian uang dan pendanaan terorisme. Kelompok tersebut menggambarkan tahun 2024 sebagai "tahun yang secara umum baik" tetapi tidak tanpa tantangan. GIABA menjalankan secara signifikan kegiatannya.

Tahun lalu, menurut laporan tersebut, wilayah itu mengalami beberapa isu ML/TF/PF yang muncul dengan implikasi terkait untuk pengukuran yang lebih baik.

"Komitmen GIABA dalam memajukan langkah-langkah AML/CFT di Afrika Barat dan menghadapi tantangan mencerminkan komitmen terhadap keamanan regional dan integritas keuangan," kata DG Harris, menambahkan bahwa GIABA melihat kemajuan dan tantangan dalam upaya pencegahan pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan penyebaran.

Sementara wilayah tersebut menghadapi risiko terus-menerus dari aliran keuangan ilegal dan pengawasan yang tidak memadai, laporan tersebut menyebutkan bahwa negara-negara anggota mengambil langkah untuk memperkuat kerangka regulasi dan melawan kejahatan keuangan.

Pencapaian yang patut dicatat antara lain adalah penyelesaian berhasil evaluasi timbal balik putaran kedua dan meningkatnya kepatuhan terhadap standar AML/CFT di Afrika Barat.

Hasil ke-2 dari putaran ke-2 evaluasi timbal balik menunjukkan bahwa wilayah Afrika Barat telah mengalami peningkatan tingkat kepatuhan AML/CFT. Selain peningkatan peringkat, khususnya pada kepatuhan teknis, tahun yang sedang ditinjau melihat demonstrasi nyata meningkatnya partisipasi negara anggota dalam diskusi laporan evaluasi timbal balik (MER) dan laporan tindak lanjut (FUR) selama pertemuan statutoris GIABA.

Selain itu, negara-negara anggota menyaksikan percepatan pelaksanaan Rencana Aksi mereka, yang berakhir dengan penyelesaian Rencana Aksi Senegal dan keluarnya dari proses ICRG pada Agustus, sementara Mali dan Burkina Faso mendekati penyelesaian Rencana Aksi mereka.

Laporan tahunan memberikan wawasan tentang pencapaian 2024, kegiatan kebijakan dan penelitian, penyampaian bantuan teknis, upaya kerja sama, masalah keuangan, serta aktivitas pemantauan dan evaluasi.

Seperti yang dikisahkan oleh Direktur Jenderal GIABA Edwin W. Harris ketika dia secara resmi mempresentasikan laporan tersebut kepada pemangku kepentingan regional di Dakar, Senegal pekan lalu, laporan tersebut menyoroti upaya kolaborasi organisasi dengan mitra dan negara anggota dalam melindungi ekonomi regional serta melawan kejahatan keuangan.

Ini juga menyoroti kerja sama dengan mitra internasional dan inisiatif penguatan kapasitas yang semakin mendukung upaya nasional dalam memerangi kejahatan keuangan.

Di tengah perubahan organisasi di kawasan Afrika Barat, termasuk keluarnya tiga negara anggota (Mali, Niger, dan Burkina Faso) dari blok regional ECOWAS, upaya dilakukan oleh GIABA untuk memastikan kerja sama regional yang berkelanjutan dan pelaksanaan efektif langkah-langkah AML/CFT.

Inisiatif rekrutmen dan pelatihan bertujuan memperkuat kemampuan Sekretariat untuk evaluasi masa depan dan efektivitas operasional. Meskipun menghadapi tantangan pendanaan untuk evaluasi yang tidak terkait ECOWAS, keterlibatan dengan mitra pembangunan berusaha untuk mengatasi beban keuangan secara bersama-sama.

Meskipun menghadapi tantangan, komitmen GIABA untuk melawan aliran keuangan ilegal tetap teguh.

Organisasi tersebut mengatakan bahwa mereka memastikan perubahan dalam penyampaian program untuk meningkatkan kapasitas negara anggota, terutama yang berada dalam proses FATF ICRG, yang menghasilkan hasil positif seperti Senegal keluar dari Daftar Abu-abu FATF. Selain itu, laporan tersebut menekankan peran GIABA dalam menghadapi risiko keuangan yang muncul di kawasan tersebut dan mempromosikan kepatuhan terhadap tindakan AML/CFT/CPF.

Langkah-langkah yang diambil meliputi penguatan lembaga pengawas keuangan (FIUs), penyelesaian NRAs, regulasi aset virtual, serta peningkatan mekanisme penegakan hukum. Laporan ini juga mencatat penyelesaian evaluasi sirkular kedua dan evaluasi sirkular ketiga yang akan segera dimulai pada tahun 2026.

Meskipun menghadapi tantangan, GIABA tetap berkomitmen untuk mendorong tujuannya dan memupuk kerja sama yang berkelanjutan di antara negara anggota dalam perang melawan kejahatan keuangan.

Hak Cipta 2025 Liberian Observer. Seluruh hak dilindungi undang-undang. Didistribusikan oleh AllAfrica Global Media (news.aiotrade.app).

Ditandai: Liberia,Mata Uang,Urusan Hukum dan Peradilan,Afrika Barat,Ekonomi, Bisnis dan Keuangan