Percakapan tentang uang dengan pasangan Anda - hemat bersama dan hindari jebakan utang

Banyak keluarga Ghana hanya satu keadaan darurat lagi dari kesulitan keuangan. Meskipun demikian, kebanyakan orang masih tidak memiliki tabungan untuk hari hujan, dan tanpa cadangan tabungan, keluarga sering terpaksa meminjam secara tidak terencana hanya untuk bertahan hidup, dan akhirnya membayar bunga tinggi yang menggerogoti pendapatan masa depan.

Akweley Laryea, Kepala Perbankan Ritel di First National Bank menyatakan bahwa banyak keluarga dapat menghindari situasi ini dengan lebih terbuka berbicara tentang uang.

"Ini bukan hanya tentang anggaran; ini tentang menciptakan pemahaman bersama dan rencana untuk keuangan rumah tangga Anda. Ini dimulai dengan percakapan jujur tentang apa yang masing-masing orang peroleh, utang apa yang Anda miliki, apa yang mengkhawatirkan Anda, dan apa yang sedang Anda usahakan," katanya.

Tetapi percakapan ini tidak selalu mudah. Banyak orang tumbuh di lingkungan rumah tangga di mana uang tidak pernah dibicarakan, atau ada yang memiliki rasa takut terhadap utang. "Sangat umum bagi satu pasangan untuk memikul beban mental sementara pasangan lainnya menghindari topik tersebut sama sekali. Kebisuan ini sering berujung pada kebingungan atau ketidakpercayaan, terutama ketika krisis terjadi dan tidak ada rencana yang disepakati bersama," kata Akweley.

Ia menyarankan untuk menyisihkan waktu rutin, bahkan jika hanya sekali sebulan, untuk melakukan pengecekan keuangan agar sepakat mengenai anggaran rumah tangga, dan memutuskan bersama bagaimana kalian akan menabung, menghabiskan uang, dan menangani keadaan darurat. Akweley menjelaskan lebih lanjut bahwa keadaan darurat itulah yang sering membuat banyak keluarga mengalami kesulitan.

Kebanyakan orang memiliki tabungan darurat kurang dari 6 bulan, dan sama sekali tidak memiliki tabungan untuk keadaan darurat. Hal ini membuat Anda sangat rentan ketika menghadapi tagihan mendadak tanpa adanya tabungan.

Ia menekankan bahwa dana darurat adalah langkah pertama yang paling penting dalam membangun ketahanan keuangan.

"Bahkan GH¢200 atau GH¢500 per bulan yang disimpan secara konsisten dapat membuat perbedaan positif yang besar. Secara bertahap, tuju untuk membangun hingga tiga bulan pengeluaran pokok dan lanjutkan dari sana". Tujuannya adalah untuk membangun kebiasaan menabung yang konsisten, jadi mulailah dengan jumlah apa pun yang nyaman bagi Anda untuk ditabung setiap bulan tanpa gagal.

Ia juga menyarankan untuk menyimpan dana darurat di rekening terpisah yang mudah diakses tetapi tidak dicampur dengan dana untuk pengeluaran sehari-hari. "Misalnya, Savings Pocket dari First National Bank yang terhubung dengan rekening transaksional Anda adalah cara yang baik untuk menabung darurat karena membantu Anda menghindari pengeluaran uang untuk pembelian impulsif."

Setelah dana darurat tersedia, pasangan dapat kemudian mulai mempertimbangkan tujuan lain secara lebih serius, seperti menabung untuk biaya sekolah, uang muka mobil, atau pensiun. Inilah saatnya pentingnya memahami berbagai jangka waktu.

Ada rahasia dalam menyesuaikan produk dengan tujuan. Sebuah keluarga yang sedang menabung untuk liburan bulan Desember tidak boleh mengunci uang tersebut ke dalam investasi lima tahun; Anda dapat mencapai ini dengan investasi jangka pendek-menengah yang memiliki opsi jatuh tempo fleksibel, seperti rekening Flexi-Fixed atau bunga 32 hari.

Jika Anda berpikir jangka panjang, maka Anda dapat mengambil sedikit risiko lebih banyak untuk mencapai pertumbuhan yang lebih baik dengan salah satu rekening tabungan berjangka First National Bank. Banyak orang bingung dan akhirnya terlalu sedikit menabung atau mengakses investasi jangka panjang mereka terlalu dini, yang terkadang datang dengan biaya tambahan dalam bentuk denda," kata Akweley.

"Ini bukan hanya tentang melindungi uang Anda; ini tentang menghilangkan salah satu sumber konflik utama dari hubungan Anda. Darurat memang menegangkan cukup banyak tanpa harus khawatir bagaimana Anda akan membayar semuanya - jadi sedikit perencanaan dan kemitraan keuangan yang kuat bisa sangat berdampak," kesimpulannya Akweley.